A Importância de um Planejamento Financeiro

Gostaria que vocês parassem um pequeno momento e pensassem na seguinte pergunta:

• Qual o conceito de riqueza para você?

É provável escutar de muita gente, principalmente entre os mais jovens, que quem é rico é quem ganha muito.

Entretanto, por mais que para ser rico é importante ganhar bem, o que difere a maioria das pessoas ricas daquelas que não são é a sua inteligência financeira.

Algumas características de quem é financeiramente inteligente:

1. Ganha bem: Gosta do que faz e busca ser remunerado pelo que agrega e não pela quantidade de horas que trabalhou.

2. Não gasta muito: A idéia aqui é ter um modelo sustentável para que sempre sobre dinheiro e de preferência bastante dinheiro.

3. Sabe investir bem o seu dinheiro: Aqui é onde se realiza a “mágica” dos juros compostos.

Sabendo dessas características podemos simular alguns casos para chegarmos à algumas conclusões. A idéia é ver quem acumulou maior patrimônio no período de 20 anos.

• 1º caso:

Renda Mensal: 15.000

Poupança Mensal: 1.500 (10%)

Retorno dos Investimentos: 0,5% a.m.

Caso 1 (Clique para ampliar)

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 688.121

Inflação acumulada no período: R$246.465

Patrimônio Corrigido: R$441.655

• 2º caso:

Renda Mensal: 5.000

Poupança Mensal: 1.000 (20%)

Retorno dos Investimentos: 1,0% a.m.

Caso 2 (Clique para ampliar)

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 978.471

Inflação acumulada no período: R$277.224

Patrimônio Corrigido: R$701.246

• 3º caso:

Renda Mensal: 3.000

Poupança Mensal: 800 (26,6%)

Retorno dos Investimentos: 1,5% a.m.

Caso 3 (Clique para ampliar)

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 1.818.999

Inflação acumulada no período: R$408.254

Patrimônio Corrigido: R$1.410.745

Conclusões:

• Não importa o quanto você ganhe, começe cedo a poupar. Estabeleça metas (em %) para manter a disciplina de sempre estar poupando não importando o valor recebido.

• Elimine gastos desnecessários. Busque não contrair dívidas (não deixe que os juros compostos haja sobre você).

• Invista em conhecimento, compre livros e faça cursos que lhe agreguem valor.

• Procure estudar mais sobre investimentos para que o seu dinheiro trabalhe para você e não ao contrário.

• No começo os aportes mensais tem grande contribuição com o patrimônio total, mas com o tempo os juros é que fazem a curva de patrimônio ser exponencial. Sendo assim, quanto mais jovem, maior a importância de juntar mais e quanto mais velho for ficando, maior a importância de investir melhor o seu dinheiro.

• Pessoalmente, eu uso uma regrinha que tem funcionado bem. Estipulo uma taxa de poupança em cima daquilo que ganho (por ex. 20%). Então, assim que o dinheiro do mês entra eu já invisto este dinheiro e “me viro” com o resto.

• Acredito que deste modo criamos a disciplina de economizar todo mês e fazer com que nosso dinheiro hoje se valorize, para que no futuro tenhamos mais dinheiro, buscando sempre superar a inflação (pelo menos mantendo nosso poder de compra).

Gostaria que vocês parassem um pequeno momento e pensassem na seguinte pergunta:

Qual o conceito de riqueza para você?

É provável escutar de muita gente, principalmente entre os mais jovens, que quem é rico é quem ganha muito.

Entretanto, por mais que para ser rico é importante ganhar bem, o que difere a maioria das pessoas ricas daquelas que não são é a sua inteligência financeira.

Algumas características de quem é financeiramente inteligente:

1. Ganha bem: Gosta do que faz e busca ser remunerado pelo que agrega e não pela quantidade de horas que trabalhou.

2. Não gasta muito: A idéia aqui é ter um modelo sustentável para que sempre sobre dinheiro e de preferência bastante dinheiro.

3. Sabe investir bem o seu dinheiro: Aqui é onde se realiza a “mágica” dos juros compostos.

Sabendo dessas características podemos simular alguns casos para chegarmos à algumas conclusões. A idéia é ver quem acumulou maior patrimônio no período de 20 anos.

• 1º caso:

Renda Mensal: 15.000

Poupança Mensal: 1.500 (10%)

Retorno dos Investimentos: 0,5% a.m.

Caso 1: Clique para Ampliar

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 688.121

Inflação acumulada no período: R$246.465

Patrimônio Corrigido: R$441.655

• 2º caso:

Renda Mensal: 5.000

Poupança Mensal: 1.000 (20%)

Retorno dos Investimentos: 1,0% a.m.

Caso 2: Clique para Ampliar

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 978.471

Inflação acumulada no período: R$277.224

Patrimônio Corrigido: R$701.246

• 3º caso:

Renda Mensal: 3.000

Poupança Mensal: 800 (26,6%)

Retorno dos Investimentos: 1,5% a.m.

Caso 3: Clique para Ampliar

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 1.818.999

Inflação acumulada no período: R$408.254

Patrimônio Corrigido: R$1.410.745

Conclusões:

Não importa o quanto você ganhe, comece cedo a poupar. Estabeleça metas (em %) para manter a disciplina de sempre estar poupando não importando o valor recebido.

Elimine gastos desnecessários. Busque não contrair dívidas (não deixe que os juros compostos haja sobre você).

Invista em conhecimento, compre livros e faça cursos que lhe agreguem valor.

Procure estudar mais sobre investimentos para que o seu dinheiro trabalhe para você e não ao contrário.

No começo os aportes mensais tem grande contribuição com o patrimônio total, mas com o tempo os juros é que fazem a curva de patrimônio ser exponencial. Sendo assim, quanto mais jovem maior a importância de juntar mais e quanto mais velho for ficando maior a importância de investir melhor o seu dinheiro.

Pessoalmente, eu uso uma regrinha que tem funcionado bem. Estipulo uma taxa de poupança em cima daquilo que ganho (por ex. 20%). Então, assim que o dinheiro do mês entra, eu já invisto este dinheiro e “me viro” com o resto.

Acredito que deste modo criamos a disciplina de economizar todo mês e fazer com que nosso dinheiro hoje se valorize, para que no futuro tenhamos mais dinheiro, buscando sempre superar a inflação (pelo menos mantendo nosso poder de compra).